દિલ્હી-

મોદી સરકારના છેલ્લા છ વર્ષમાં ભારતીય બેંકિંગ અને નાણાકીય ક્ષેત્ર માટે મુશ્કેલીઓ વધી છે. હવે કોરોના સંકટ બાદ બેંકોની હાલત કફોડી બની છે. તેઓ લોન આપવા માંગતા નથી અને ઉદ્યોગપતિ લોન લેવા માંગતા નથી. આજે પીએમ મોદી બેન્કો અને નાણાકીય સંસ્થાઓના વડાઓ સાથે આ મુદ્દાઓની સમીક્ષા કરવા જઇ રહ્યા છે. એ જોવું પડશે કે આ મંથનમાંથી બહાર નીકળવાનો રસ્તો શું છે?

વડા પ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ, તેમના કાર્યકાળની શરૂઆતમાં, લાલ કિલ્લાના અગ્રભાગમાંથી આપેલા ભાષણમાં, નાણાકીય સમાવેશ માટેના યુદ્ધની જેમ કાર્ય કરવાની જાહેરાત કરી હતી અને સંદેશ આપ્યો હતો કે બેન્કો ભારતમાં પરિવર્તન લાવનારા હશે.

"લાખો પ્રયત્નો છતાં પણ અર્થવ્યવસ્થામાં પુનર્જીવનના પ્રયત્નો સફળ નથી." ક્રેડિટ વૃદ્ધિ દર ખૂબ નબળો છે. આજની સભામાં સમીક્ષા થશે. શું કરવું તેની સમીક્ષા કરવાનો પ્રયાસ કરવામાં આવશે. બેંકો લોન આપવા તૈયાર નથી. જ્યારે અર્થવ્યવસ્થામાં કોઈ વૃદ્ધિ થતી નથી. પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં અર્થતંત્રમાં 20 ટકાનો ઘટાડો જોવા મળી શકે છે. નાણાં કોણ રોકાણ કરશે?બેંકો ડૂબી રહી છે. જોગવાઈને કારણે તેઓને નુકસાન થઈ રહ્યું છે. સરકાર આ સમસ્યા હલ કરવામાં અસમર્થ છે. બેંકો લોન આપવા તૈયાર નથી, કોર્પોરેટ લોન લેવા તૈયાર નથી અને બેંકો તેમના થાપણદારોને વ્યાજ ચૂકવવાના મામલે જોખમ કરતાં વધારે લઈ શકશે નહીં. તેથી, એક મધ્યમ જમીન શોધવાનો પ્રયાસ કરવામાં આવશે.

અંશુમન તિવારીએ કહ્યું, 'છેલ્લા છ વર્ષની વાત કરીએ તો સરકારે બેંકને ગિની ડુક્કર બનાવ્યો છે. પહેલા જન ધન લાદવો, પછી નોટબંધી લાવો. ત્યારે કહ્યું એનપીએ ઘટાડો અને હવે ઉર્જિત પટેલ કહે છે કે એનપીએ ઘટાડવાનું બંધ કરવામાં આવ્યું હતું. આ બધાને લીધે થાપણદારો દ્વારા મળેલ વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો છે. આ બધાને કારણે બેંકોને ઘણું નુકસાન થયું હતું અને સૌથી વધુ નુકસાન થાપણદારોને થયું હતું, જેને હવે 5-6. ટકાના વ્યાજથી સંતોષ માનવો પડ્યો છે.

સાર્વજનિક બેન્કો પોપ્યુલીસ્ટ પ્રોગ્રામથી ભારે ભારણ ધરાવે છે. તેઓ સામાજિક ચિંતાઓને પૂર્ણ કરે તેવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે અને આને લીધે, જ્યારે તેમનો એનપીએ વધે છે, ત્યારે તેઓને અયોગ્ય જાહેર કરવામાં આવે છે. દેવાની માફી, જન ધન યોજના, મુદ્રા યોજના જેવી તમામ યોજનાઓમાં બેંકોએ મોટી રકમ ખર્ચ કરવી પડશે. હવે, એમએસએમઇને અપાયેલી 3 લાખ કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન પણ તેમાં ઉમેરવામાં આવી છે. આવી લોનની મોટાભાગની રકમ એનપીએમાં ફેરવાય છે અને તેથી જ બેંકોના એનપીએ વધી રહ્યા છે.

મોદી સરકારના કાર્યકાળ દરમિયાન એનબીએફસીનો સંકટ ઉભો થયો હતો. ઘણા એનબીએફસી ભ્રષ્ટાચાર અને દેવાના સંકટને લીધે ડૂબી ગયા. આ સમગ્ર ક્ષેત્રમાં રોકડની ભારે અછત હતી. બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓમાં વધતા કૌભાંડો, ઘણી બેંકોની નિષ્ફળતા, આના કારણે ગ્રાહકોમાં વિશ્વાસનો અભાવ, વ્યાજ દરમાં ઘટાડો, બેન્કાનું મર્જર આ વર્ષે મોદી સરકાર માટે સૌથી મોટો પડકાર છે.

ગયા વર્ષે સપ્ટેમ્બરમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંકે ધિરાણના કૌભાંડને ધ્યાનમાં રાખીને પંજાબ અને મહારાષ્ટ્ર બેંક (પીએમસી) ના બોર્ડને વિસર્જન કર્યું હતું. બેંક પાસે તેની લોન વિશે છુપાયેલી માહિતી રિઝર્વ બેંક પાસેથી હતી.

આવી જ રીતે ખાનગી ક્ષેત્રની બેંક યસ બેન્ક પણ કૌભાંડની લપેટમાં આવી જવાની શરૂઆત કરી હતી. પીએમસીની જેમ, એચડીઆઈએલને લોન આપવાનો મુદ્દો પણ અનિયમિત રીતે સામે આવ્યો. બેંકની નેટવર્થમાં તીવ્ર ઘટાડો થયો અને તેનો એનપીએ નોંધપાત્ર રીતે વધ્યો. અંતે, રિઝર્વ બેંકે તેનું બોર્ડ ઓગળ્યું અને તેના માટે રાહત પેકેજ બહાર લાવ્યું. એસબીઆઈની આગેવાનીવાળી ઘણી બેંકોના કન્સોર્ટિયમને બેંકમાં હિસ્સો ખરીદવા માટે કહેવામાં આવ્યું હતું અને આ માટે એક નવું બોર્ડ બનાવવામાં આવ્યું હતું.

આ પછી, ફ્રેન્કલિન ટેમ્પલટન મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો મુદ્દો પણ પ્રકાશમાં આવ્યો, જેણે તેના છ ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સને બંધ કરી દીધા અને આશરે 30,000 કરોડ રોકાણકારોને ફસાયા.આ વર્ષે એપ્રિલથી દેશની અનેક જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો મર્જ થઈ ગઈ હતી અને આ પછી ફક્ત જાહેર ક્ષેત્રની 10 બેન્કો બાકી છે. મીડિયામાં એવા અહેવાલો છે કે વધુ મર્જ થવાથી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની સંખ્યા 5 થઈ જશે. પરંતુ મોટી બેંકો આનો ભોગ બની રહી છે. ઘણી મુશ્કેલીમાં મુકાયેલી અથવા ઉંચી એનપીએ બેંકો ઘણી સારી બેંકોમાં મર્જ થઈ ગઈ છે, જેના કારણે તેમને વ્યવસ્થિત કરવામાં ખૂબ જ મુશ્કેલી થઈ રહી છે.

ગયા વર્ષે, એક બેંક વડાએ ખૂબ જ વિશ્વાસ સાથે કહ્યું હતું કે, 2020 બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે રાહતનું વર્ષ રહેશે. પરંતુ કોરોના સંકટથી તેની આશાઓ છલકાઈ છે. આજે, તે પોતાનું નિવેદન ઉંલટું ન કરવા માંગશે. અર્થતંત્ર કોરોના સંકટથી બરબાદ થયું છે. બેંકોએ લોનની મુદત આપવી પડશે. મોટી સંખ્યામાં લોકો લોનની ઇએમઆઈ જમા કરાવતા નથી. લોકો લોન ડિફોલ્ટ કરે છે. આ બધાને કારણે બેંકો પરેશાન છે. આને કારણે હવે બેંકો લોન આપવામાં અચકાય છે.

આ વર્ષનું બજેટ રજૂ કરતી વખતે નાણાં પ્રધાન નિર્મલા સીતારામણે કહ્યું હતું કે, સ્વચ્છ, વિશ્વસનીય અને મજબૂત નાણાકીય ક્ષેત્ર અર્થવ્યવસ્થા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. સરકારના સુધારાથી બેંકોને વધુ સ્પર્ધાત્મક, પારદર્શક અને વ્યાવસાયિક બનશે અને બેન્કિંગ સિસ્ટમની મજબૂતાઈની ખાતરી કરવામાં આવશે.

સરકારે બેંકમાં જમા કરાવતી રકમ પર વીમા કવરેજ 1 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 5 લાખ કરવાની છૂટ આપી છે. સહકારી બેંકો અને એનબીએફસીને મજબુત બનાવવા માટે પણ મોદી સરકારે પગલા ભર્યા છે. સહકારી બેંકોને વધુ વ્યાવસાયિક બનાવવા માટે બેન્કિંગ એક્ટમાં ફેરફાર કરવામાં આવ્યા છે અને તેમાં રિઝર્વ બેંકનું મોનિટરિંગ વધારવામાં આવ્યું છે. એ જ રીતે, એનએફએફસીને સારફાસી એક્ટ, 2002 દ્વારા દેવાની પુન:પ્રાપ્તિ સુવિધા માટે પાત્ર બનાવવામાં આવ્યા છે.

એનબીએફસીમાં રોકડ સંકટને દૂર કરવા માટે, મોદી સરકારે આંશિક ક્રેડિટ ગેરંટી યોજનાને ટેકો આપવા માટે નવી વ્યવસ્થા કરી છે. 2015 માં, મોદી સરકારે એનપીએ મુદ્દાને હલ કરવા માટે સ્વચ્છતા અભિયાન શરૂ કર્યું હતું. આવા મોટા મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં લેવા ઇન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેંકરપ્સી કોડની રચના કરવામાં આવી હતી.